裝修保險邊啲係法定？勞保、第三者責任、家居保一次講清（2026）

裝修保險係最少人問、但一出事最貴嘅一環。好多業主以為「裝修公司梗係有保」，實情係：香港只有其中一種保險係法定強制，其餘全部靠你自己喺合約入面要求。呢篇文分開講清楚三層保障——勞工保險、第三者責任保險、同你自己嘅家居保險。

👷 第一層：勞工保險（法定強制）

根據《僱員補償條例》（第 282 章）第 40 條，僱主無有效保單就唔可以僱用任何僱員，全職兼職都一樣。違反者最高罰款 100,000 港元及監禁 2 年。呢個係裝修工程入面唯一法定強制嘅保險。

🏠 第二層：第三者責任保險（非強制）

好多人誤以為第三者責任保險同勞保一樣係法定要求。事實並非如此——香港並無法例強制私人住宅裝修工程投購第三者責任保險，屬於合約或自願性質。即係話，如果你唔喺合約寫，對方可以完全冇買。

🛡️ 第三層：你自己嘅家居保險

部分家居保險計劃設有裝修相關保障，例如有計劃就承建商造成嘅損毀提供最高 100 萬港元保障。不過呢類保障通常有唔少除外條款，投保前一定要睇清楚。

常見限制	內容
樓齡	樓齡逾 40 年可能被拒保
工程類型	外牆工程可能列作除外
工期	工期超過 3 個月可能除外
保養期	保養期最長約 3 個月
保費計算	按工程總額及責任限額計算

勞保係法例要求；第三者責任保險係你合約要求。你唔寫，就等於冇。

香港裝修保險三層結構

📋 簽約前嘅四條保險問題

1. 可唔可以出示有效勞工保險保單副本？並核對保單期覆蓋整個工程期。
2. 有無第三者責任保險？保額幾多？如果無，要求寫入合約作為開工條件。
3. 如果損及樓下單位，點處理？要求對方講清楚報案同索償流程。
4. 我自己嘅家居保險保唔保？致電保險公司確認樓齡、工期、工程類型有無觸及除外條款。

❓ 常見問題 FAQ

裝修師傅嘅勞工保險係咪法定強制？

係。根據《僱員補償條例》（第 282 章）第 40 條，僱主無有效保單就不得僱用任何僱員，無論全職或兼職。違反者最高可罰款 100,000 港元及監禁 2 年。

勞工保險最低投保額係幾多？

法定最低投保額為：僱員不超過 200 人，每宗事故不少於 1 億港元；僱員超過 200 人，每宗事故不少於 2 億港元。呢個係最低要求，並非賠償責任上限。

承建商第三者責任保險係咪一定要買？

香港並無法例強制私人住宅裝修工程投購第三者責任保險，屬合約或自願性質。所以業主應該喺合約入面自行要求承建商提供，唔可以假設對方一定有。

家居保險保唔保裝修損毀？

視乎個別計劃。部分家居保險計劃設有裝修相關保障，例如有計劃就承建商造成嘅損毀提供最高 100 萬港元保障。常見限制包括樓齡逾 40 年可能拒保、外牆工程及工期超過 3 個月可能除外。